理财规划师考试题免费下载6章

理财规划师考试题免费下载6章 第1章
B:产品质量
C:产品体积
D:名义货币
B:综合所得税制
C:全额累进所得税制
D:混合所得税制
E:差别所得税制
即付比率的意义在与( )。
A.了解客户家庭资产负债情况
B.考察宏观经济形式发生重大不利变化时客户的随时偿还能力
C.考察客户总和偿还能力的高低
D.考察客户通过投资提高净资产规模的能力
郑先生及郑女士夫妇每月税后收入8000元,各种生活开支4000元。2008年3月二人等额本息法贷款购买了房屋一套,首付10万元,贷款40万元,利率5.34%,贷款20年,购买当月开始还款,二人现有活期存款5万元,定期存款10万元,股票型基金20万元。根据案例回答下列问题。
A:39.0455
B:39.1
C:39.5
D:40
B.以死亡为给付保险金条件的合同,未经被保险人书面同意并认可保险金额的,合同无效
C.欺诈胁迫
D.恶意串通
E.合法形式掩盖非法目的
某国总人口为1.5亿,其中劳动力人数为8000万,实业人数为500万,则该国的失业率为( )。
A.0.533
B.0.0625
C.0.0333
D.0.0525
B:该指数从1950年9月开始编制
C:最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价
D:能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况
理财规划师考试题免费下载6章 第2章
B:过于保守,应将10万元活期存款转换成股票或基金
C:趋于保守,应适当加大股票型基金投资的比重
D:由于经验不足,不应该投资于股票市场,包括购买股票基金
B:0.0302
C:0.2561
D:0.0285
B:与甲签订书面的入伙协议
C:甲应向乙、丙说明自己的个人负债情况
D:甲对入伙前的该合伙企业的债务不承担连带责任
E:乙、丙向甲告知合伙企业的经营状况和财务状况
B:富裕银行贵宾理财
C:富裕银行财富管理
D:私人银行财富管理
E:私人银行贵宾理财
个人兼职取得的收入应按照个人所得税的( )税目缴纳所得税。
A.稿酬所得
B.劳务报酬所得
C.其他收入所得
D.偶然所得
某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定。杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入.来源。根据案例五回答23~39题。
A:自然终止
B:法定解除
C:约定解除
D:任意解除
B项,社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系,并不是可以完全替代的,杨太太虽然参加了社会保险,仍然需要商业保险的保障;C项,杨先生现年40岁,疾病风险较小,所以不用预留较高的医疗基金;D项,杨扬今年13岁,教育储蓄保险比较适合她,与杨先生相比,杨扬面临的风险较小,应优先为杨先生投保。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的,使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
保险合同的终止也称自然终止,通常是合同期限届满或履行完毕,此时保险合同也随之而终止。
自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因,即保险合同期限届满。
杨太太投保保额应为40万元(4*10),保费支出控制在0.4万元以内(4*10%)。
保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%,即(4+30)*10%=3.4(万元)。
因为杨先生的父亲年事已高,选择买保险进行保障的方式成本相对较高,此时最好是为其建立风险保障基金。
两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金,因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B项,少儿健康险,其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付;C项,少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障;D项,少儿意外伤害险一般是短期险种,属于纯保障型产品。
根据《保险法》第五十五条规定,投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险,保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制,但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有:自己;父母、配偶和子女;扶养人、抚养人和赡养人;经被保险人允许(主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险)。杨太太的侄子与其不存在保险利益,合同不成立。
等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后,即被保险人已经由健康保险保单保障了一段时间后,保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定,如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期,所以保险公司应该给付保险金。
宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费,在宽限期内,即使未缴纳保险费,合同仍然具有效力;超过宽限期,保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此,本题中,5月20日未超出宽限期(相对于5月12日),保险公司应当在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。
宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费,在宽限期内,即使未缴纳保险费,合同仍然具有效力;超过宽限期,保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此,本题中,9月24日超出宽限期(相对于5月12日),保险公司不予给付,直到杨先生补缴保费。
C项,重大疾病保险属于商业保险,以自愿为原则,属于自愿保险。
资料:某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元,该客户名下的住房公积金本息余额为8万元,上个月公积金汇储额为250元,本人目前距离法定退休年龄还剩25年,该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房,房屋总价是100万元。根据上述资料回答7~9题。
A:等额本息
B:等比递增
C:等额本金
D:等比递减
B:最近一年审计报告的每股净资产低于股票面值
C:最近一年审计报告被出具否定意见书
D:因重大事故而暂时停产,公司涉及可能赔付金额超过其净资产的诉讼
理财规划师考试题免费下载6章 第3章
B:11.85%
C:10.95%
D:10.06%
一般认为我国以家庭或个人致富为基本目标的古代私人理财思想萌芽于战国时期。 ( )
此题为判断题(对,错)。
不会影响债券的内在价值。
A.票面价格与票面利率
B.市场利率
C.到期日与付息方式
D.购买价格
B:1000
C:5000
D:10000
B:1175元
C:2025元
D:1000元
财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益,而且要求可保利益在保险有效期内始终存在,但根据国际惯例,在( )中不要求投保人在合同订立时具有可保利益。
A.责任保险
B.运输工具保险
C.工程保险
D.海上保险
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.即付比率
E.流动性比率
某投资者预计某上市公司一年后将支付现金股利1.5元,并将保持5%的增长率,该投资者的预期收益率为10%,则当前该只股票的合理价格应为( )元。
A.28
B.30
C.35
D.38
理财规划师考试题免费下载6章 第4章
B:优先股的权利范围大
C:优先股股东一般不能在中途向公司要求退股(少数可赎回的优先股例外)
D:优先股是“普通股”的对称,是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份
B:99955.56
C:11055.56
D:13154.46
B:英国银行业
C:美国保险业
D:美国信托业
B:3%~10%
C:5%~15%
D:10%~20%
B:525元
C:485元
D:675元
B:2014年6月1日
C:2015年2月1日
D:2014年2月1日
以下( )情形中,夫妻财产约定无效。
A.赵某夫妇当着亲戚朋友的面口头对夫妻财产的归属作了约定
B.周某和妻子王某约定周某婚前购买的一套住房为王某所有
C.小明(男)和小丽在结婚之前订立书面的夫妻财产协议
D.刘某(男)在妻子出车祸住院昏迷期间,书立了一份将家庭2/3的财产转到妻子名下的夫妻财产协议,并压上妻子的手印
E.甲(男)和乙(女)未办理结婚手续,以夫妻名义生活在一起,并签订了夫妻财产协议
理财规划师考试题免费下载6章 第5章
企业收益分配的核心内容是正确处理企业与投资者之间以及企业短期利益与长期利益之间的关系,从实际出发,确定股利支付率和利润留存比例。
A.正确
B.错误
B:存本取息
C:整存零取
D:定活通
为了更好的获得韩先生的信任,保证偿还借款,张先生可以购买( )元。
B.信用保险
C.人身保险
D.保证保险
B:无限责任
C:连带责任
D:按份责任
B:法定保险
C:自愿保险
D:社会保险
B:消费支出规划
C:投资规划
D:子女教育规划
E:退休养老规划
B:对话题很感兴趣
C:不信任理财规划师
D:有些厌烦
理财规划师考试题免费下载6章 第6章
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.工资.薪金
陈先生是一位私营企业主,月收入约5万元,陈太太是家庭主妇,没有收入,其每月家庭支出约为2万元。因为公司资金比较紧张,陈先生将大部分个人财产放在公司,家庭只有3万元活期存款,另有货币市场基金2万元。
A:收益率指标
B:规模大小
C:申购赎回速度
D:基金经理人
流动资产一般为家庭月支出的3~6倍比较合适,由于陈先生是私营企业主,收入并不稳定,妻子又是家庭主妇,没有收入,所以保留6倍左右的流动资产比较合适,应选择120000元。
货币市场基金的投资工具包括:现金、1年以内(含1年)的银行定期存款、剩余期限在397天以内(含397天)的债券、期限在1年以内(含1年)的债券回购、期限在1年以内(含1年)的中央银行票据等,但不可以投资可转换债券。
选择货币市场基金的时候,可以考虑的指标有收益指标、规模大小、申购赎回速度等。
短期融资的方式包括:信用卡、典当融资、保单质押融资。
B:自愿保险
C:法定保险
D:普通保险
国内某作家的一篇小说在某晚报上连载3个月,每月取得稿酬3600元,该作家就稿酬收入需要缴纳个人所得税( )。
A.1209.6元
B.576元
C.1728元
D.796元
在我国现行的税种中,适用超率累进税率的是( )。
A.增值税
B.个人所得税
C.土地增值税
D.消费税
B:营业账簿
C:产品保修书
D:权利、许可证照
B.上升:减少
C.下降;增加
D.下降;减少
在宏观经济学中,通常是将政府转移支付放到消费支出上来处理的。 ( )
此题为判断题(对,错)。

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